A través de una carta enviada a Rodolfo Castillo López, director ejecutivo de AESA Ratings, el Banco Fassil insta a la calificadora de riesgo (asociada a Fitch Ratings) a que revise la calificación “A”, otorgada el 31 de diciembre de 2021, con información financiera al 30 de septiembre de 2021 como participante en el Registro del Mercado de Valores.
La institución financiera sustenta su postura en una comparativa de factores de soporte soberano de los principales bancos mencionados en los informes de calificación, el cual se observa a continuación:
A. Banco Nacional de Bolivia S.A. Informe de Calificación de Riesgo a diciembre de 2021
Factores Clave de las Calificaciones
Soporte probable y sólida franquicia: BNB mantiene una participación en depósitos ligeramente decreciente los últimos doce meses (11,8% del sistema a jun de 2021). Debido a su importancia sistémica (por tamaño, interconexión, sustituibilidad y complejidad) y tipo de pasivos, AESA Ratings considera probable que BNB reciba soporte extraordinario público en caso de necesidad, aspecto determinante en la calificación.
Sensibilidad de las Calificaciones
Factores que podrían generar una acción de calificación negativa/a la baja:
– Una menor probabilidad de soporte (por capacidad o propensión) del estado.
B. Banco BISA S.A. Informe de Calificación de Riesgo a diciembre de 2021
Factores Clave de las Calificaciones
Soporte probable y sólida franquicia: El banco cuenta con una importante participación de mercado de las obligaciones con el público y estatales (8,6% del sistema y 11,4% con relación a sus pares). Debido a su importancia sistémica (por tamaño, interconexión, sustituibilidad y complejidad) y tipo de pasivos que mantiene, AESA Ratings considera probable que, de ser necesario BIS podría recibir soporte extraordinario público, aspecto determinante en la calificación
Sensibilidad de las Calificaciones
Factores que podrían generar una acción de calificación negativa/a la baja:
– Una menor probabilidad de soporte (por capacidad o propensión) del estado
C. Banco Mercantil Santa Cruz S.A. Informe de Calificación de Riesgo a diciembre de 2021
Factores Clave de las Calificaciones Sólida franquicia y probabilidad de soporte: BMSC cuenta con una participación en depósitos y cartera bruta de 14,4% y 12,8% respectivamente. Por su importancia sistémica (tamaño, interconexión, sustituibilidad y complejidad) y tipo de pasivos, AESA Ratings considera probable que, de ser necesario, BMSC reciba soporte extraordinario público, aspecto clave en la calificación.
Presiones en cartera de créditos con razonable calidad: En lo que va de la gestión a sep-21, respecto del cierre de 2020, se presenta una contracción de 1,2% en la cartera bruta. La cartera está orientada principalmente a vivienda, microcrédito y crédito PYME. La mora fue de 2,4% y la cartera reprogramada subió significativamente a 24,3%, considerando la regulación de la cartera diferida.
D. Banco Fassil S.A. Informe de Calificación de Riesgo a diciembre de 2021
Banco Fassil S.A. Informe de Calificación de Riesgo 1 diciembre, 2021 Banco Fassil S.A. (BFS), forma parte de un grupo financiero en crecimiento, tiene presencia en todos los segmentos de cartera, ofreciendo también una amplia gama de otros servicios financieros. Es un banco universal con una amplia red de puntos de atención a nivel nacional, aunque todavía concentrado en el departamento de Santa Cruz. Cuenta con órganos de gobierno de amplia experiencia. Factores Clave de las Calificaciones Favorables
Calidad de cartera: BFS cuenta con un mayor apetito de riesgo, lo que se refleja en crecimientos elevados de su cartera de créditos en gestiones pasadas y en el crecimiento relativo del portafolio de esta gestión (4,5% a doce meses a septiembre de 2021), lo que favorece su desempeño, pero podría exponer al banco a mayores riesgos en un entorno de menor dinamismo afectado por las consecuencias de la crisis sanitaria. A la fecha de análisis, los indicadores de calidad de cartera se mantienen favorables, en parte por el importante crecimiento de cartera, con una reducida mora y baja reprogramación (0,4% y 4,1% respectivamente) ambos más favorables en relación a sus pares y al sistema.
Pese a mejoras relativas se mantiene exposición a riesgos de liquidez y elevado fondeo mayorista con costo elevado: A septiembre de 2021, BFS incrementó de manera importante su liquidez y muestra una creciente participación en depósitos con relación al sistema del 8,9%, en parte gracias a un significativo incremento los últimos doce meses de sus captaciones (16,8%), que es la principal fuente de fondeo del emisor.
Ante esta situación, el Banco Fassil señala que AESA Ratings define la importancia sistémica y el soporte soberano por tamaño, interconexión, sustituibilidad, complejidad y tipo de pasivos, aspecto que pondera para considerar probable un soporte extraordinario público en caso de necesidad, aspecto determinante en la calificación.
Sobre los criterios emitidos respecto a estas variables para las principales entidades financieras incluyendo al Banco Fassil, según la entidad financiera, se pueden identificar diversos aspectos que no se estarían considerando de forma paralela y que afectan al banco no solo en la calificación asignada sino también en el riesgo reputacional que implica la imagen ante grupos de interés con los cuales la institución establece relaciones comerciales, como inversores, corresponsales, clientes institucionales, entidades públicas. entidades institucionales, público en general y otros.
“Al no considerarse todos los factores y variables expuestas, la calificación asignada a Banco Fassil, según la calificación de AESA es A que equivale a A2 de acuerdo con la calificación de la ASFI (Autoridad de Fiscalización del Sistema Financiero), mientras que otras entidades de menor tamaño tienen una mejor calificación “AAA”, motivos por los cuales solicitamos respetuosamente por principio de igualdad rectificar la misma ya que al no tomarse en cuenta lo antes observado, no se refleja todas las fortalezas de nuestra entidad como su tamaño y el soporte soberano de sus accionistas, las cuales deben tener incidencia directa en la mejora de calificación del banco, lo contrario importa una afectación al nivel de confianza de los participantes del mercado de valores, nuestros inversores y dientes; adicionalmente, apelamos a los términos y condiciones del contrato que tenemos suscrito el cual establecen compromisos mutuos de las partes y la posibilidad de revisar las calificaciones asignadas”, dice una parte de la carta de Banco Fassil.
Para la entidad financiera los datos técnicos expuestos sugieren una suerte de discriminación bajo los criterios de razonabilidad frente a los datos que arrojan otras entidades y lo que es peor aún mellan su imagen reputacional, dado como se señala afecta al giro y la confianza con sus clientes o consumidores financieros.
Sobre Banco Fassil
Banco Fassil S.A. forma parte de SCFG Grupo Financiero, mismo que se ha destacado por el apoyo de sus Accionistas a través del constante acompañamiento y soporte financiero mediante la realización de aportes de capital hacia el banco y reinversión de utilidades, y a su vez SCFG Grupo Financiero destaca con una importante posición dentro de los siete grupos financieros constituidos en Bolivia.
Al 31 de diciembre de 2021, Banco Fassil presentó un crecimiento del 65,38% con la apertura de 322.383 cuentas. Y al cabo enero de este año, la entidad financiera registró la apertura de más de 830.000 cuentas de ahorro, de las cuales más de 340.000 corresponden a cuentas habilitadas en un periodo de 13 meses, representando un crecimiento del 68%, un claro reflejo de los esfuerzos de la entidad financiera en la bancarización y la generación de ahorro interno, señala un comunicado de prensa enviado por la entidad bancaria.
